Ипотека на загородную недвижимость в 2015 году

Ипотека на загородную недвижимость в 2015 году

Ипотека на загородную недвижимость
Ипотека на загородную недвижимость

Несмотря на меняющийся валютный курс не в пользу рубля, дефолты бизнес-корпораций и пугающие сокращения штатов на предприятиях, люди не перестали нуждаться в собственном жилье. Кроме того, неплохой способ сохранить сбережения — это покупка недвижимости, и объекты «загородки» не исключение. А ипотека, как известно, является чуть ли не единственным доступным инструментом для решения жилищных проблем в случае недостатка личного капитала.

После уже вошедшего в историю «черного вторника» рынок ипотечного кредитования России «изменился в лице». В нашей статье мы рассмотрим основные тенденции прошлого года в изменении спроса на загородную ипотеку (кредитные займы на земельные участки, таунхаусы, коттеджи и т.п.) и проанализируем прогнозы на наступивший. «Предупрежден — значит вооружен», а в наш «изменчивый век» необходимо «вооружаться» по максимуму.

2014

Еще в конце 2013 г. мнения экспертов в вопросе развития событий на рынке ипотечного кредитования на 2014 г., как это часто бывает, разделились. Одни предполагали, что проценты по кредитам постепенно будут снижаться, появятся новые бонусные ипотечные продукты, а в связи с конкуренцией между банками упростятся требования к заемщикам, и, соответственно, увеличится общий объем кредитования. Другие были уверены, что начавшийся в марте кризис приведет к росту процентной ставки, в связи с чем сократится спрос на ипотеку, а следовательно, снизятся и ее объемы.

Но, вопреки ожиданиям, в действительности события на кредитном рынке развивались по другому сценарию. По данным ЦБ РФ, по итогам десяти месяцев 2014 г. относительно аналогичного периода прошлого года объем кредитования увеличился на 20%.

Дело в том, что уже с начала прошлого года население испытывало дискомфорт в связи с начавшейся тенденцией падения рубля, массовым отзывом лицензий у банков и неспокойной обстановкой на Украине. Многие старались сохранить свой капитал и инвестировать в недвижимость, в том числе в загородную. Таким образом, первый квартал 2014 г. ознаменовался резким увеличением количества ипотечных займов (35-40%).

Следующий период повышенного спроса на жилье, а вместе с тем и роста объемов ипотеки, начался в конце августа. Причины следующие: осложнение политической обстановки, возобновление падения рубля и снижение цен на нефть. Также аналитики объясняют это тем, что люди перестали откладывать решение жилищных вопросов до лучших времен, и даже те, кто не планировал использовать кредитные деньги, а накопить самостоятельно, предпочли не ждать и взяли на себя «ипотечные обязательства».

Ситуация изменилась 16 декабря 2014 г., когда ЦБ РФ повысил ставку с 10,5% до 17%. И после 17 декабря многие банки подняли процентные ставки, а затем вовсе приостановили ипотечные программы, что привело к сокращению числа новых ипотечников почти вдвое.

Несмотря на всю нестабильность на рынке жилищных займов, в целом годовые показатели высокие. По предварительным данным, рост объемов кредитования в Ленинградской области составил 20%. Но, увы, в последнем квартале 2014 г. изменениям подверглись не только процентные ставки. Историческое решение Центробанка повлияло на расстановку сил ипотечного рынка, и теперь условия кредитования явно не в пользу заемщиков.

2015

Для того чтобы определить действительную ситуацию на рынке загородной ипотеки, мы решили связаться с первоисточником. В процессе обзвона банков, которые предоставляли кредиты на загородную недвижимость, выяснилось:

• в Сбербанке программы загородной ипотеки приостановлены;
• в ВТБ24 — в настоящее время не доступны;
• в ДельтаКредит Банке ипотечный кредит на строительство индивидуального дома не выдается;
• программы «Земля под залог», «Дом», «Кредит на коттедж», «Земля» в РосЕвроБанке временно не действуют.

На вопрос: «Когда же эти кредитные продукты станут доступными?», банковские менеджеры отвечают: «Такой информацией мы не владеем, как только стабилизируется экономическая обстановка. Звоните на горячую линию и следите за новостями на сайте». Кстати, на официальных порталах некоторых банков эти программы по-прежнему в числе предлагаемых.

Сложившаяся ситуация оптимизма не внушает, но есть «светлый луч в темном царстве», даже два. Среди кредитных продуктов Росбанка и Россельхозбанка есть ипотечные программы на «загородку»:

• в Росбанке предлагается кредит под залог имеющейся недвижимости «На улучшение жилищных условий» сроком от 5 до 25 лет на сумму до 18 млн рублей. Процентная ставка — от 20,8 %.
• В Россельхозбанке предоставляется ипотека на жилой дом (в том числе таунхаус) с земельным участком, на строительство дома, на земельный участок под строительство жилого дома и т.д. сроком до 25 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости объекта. Размер процента по заемным средствам зависит от сроков и суммы кредитования, минимальная ставка — 17%.

Стоит заметить, что Россельхозбанк получит 69 млрд рублей (на сегодняшний день озвучивается эта сумма) по программе триллиона, в рамках которой предоставляются финансовые средства от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) через облигации федерального займа (ОФЗ).

Складывается впечатление, что ипотека на загородную недвижимость теперь доступна лишь «избранным». Почему? В связи с тем, что большинство банков нуждается в пополнении собственных резервов, неизбежно растет и процентная ставка по ипотечным кредитам. Если в прошлом году средняя ставка по ипотеке на «загородку» составляла 13,5-14%, то теперь — 18,5-19%, и это всего в 2 банках из 6 принимавших участие в нашем исследовании. Кроме того, ужесточаются требования к потенциальным заемщикам и вообще условия предоставления кредитных средств.

Таким образом, снижение реальных доходов населения в сочетании с ростом стоимости денег ведет к сокращению спроса на загородную недвижимость, а растущие ставки по ипотечным кредитам станут для многих совсем не по карману. И даже те храбрецы, которые самолично готовы подвергнуть себя подобному обременению, не могут быть уверены в получении одобрения на их ипотечную заявку.
источник poselkispb.ru

Всего голосов: 0
Вы можете оценить материал от 1 до 5

Добавить комментарий